7月13日晚间，银保监会对《保险代理人监管规定(征求意见稿)》（下称《征求意见稿》）公开征求意见。《征求意见稿》从市场准入、经营规则、市场退出、行业自律、监督检查、法律责任等方面对保险代理人的经营行为作出相应规范，旨在保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序。

　　所谓保险代理人，是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人，包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。

　　今年2月，原保监会召开2018年全国保险中介监管工作会议。会议指出，要准确把握现代化经济体系建设提出的新要求，认识到保险中介服务发展要围绕创新驱动、有序竞争、机制建设等方面，优化保险中介市场体系、分配机制、开放格局，提升全要素生产率。

　　在市场准入方面，《征求意见稿》明确，保险专业代理公司名称中应当包含“保险代理”字样，字号不得与现有的保险专业中介机构相同，与其他保险专业中介机构具有同一实际控制人的保险专业代理公司除外。

　　保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构在中国境内经营保险代理业务，应当符合国务院保险监督管理机构规定的条件，取得相关经营保险代理业务的许可证（下称许可证）。

　　经营区域不同的保险专业代理公司，其最低注册资本也有所不同。经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为5000万元；反之则为1000万元。保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。

　　除此之外，《征求意见稿》明确了5类单位或者个人不得成为保险专业代理公司的股东。具体来看，分别为：

　　3.因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有其他严重失信不良记录；

　　具体而言，这四类包括代理销售保险产品；代理收取保险费；代理相关保险业务的损失勘查和理赔；国务院保险监督管理机构规定的与保险代理有关的其他业务。

　　相比之下，保险兼业代理机构可经营的业务范围有所减少，主要为上述四类中的前两条以及国务院保险监督管理机构批准的其他业务。与此同时，《征求意见稿》规定，保险公司兼营保险代理业务的，除同一保险集团内各保险子公司之间开展保险代理业务外，一家财产保险公司在一个会计年度内只能代理一家人身保险公司业务，一家人身保险公司在一个会计年度内只能代理一家财产保险公司业务。

　　个人保险代理人、保险代理机构从业人员则应当在所属机构的授权范围内从事保险代理业务。保险公司兼营保险代理业务的，其个人保险代理人可以根据授权，代为办理其他保险公司的保险业务。

　　此外，《征求意见稿》明确保险代理人不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘从业人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量作为从业人员计酬的主要依据。

　　《征求意见稿》详细规定了保险专业代理机构、保险兼业代理机构以及个人保险代理人的法律责任以及违规处罚措施。

　　在处罚原则上，银保监会依然施行的是“双罚制”，既处罚机构，又处罚个人。以出租、出借或者转让许可证为例，一旦出现此类情况，由国务院保险监督管理机构及其派出机构责令改正，并根据情节严重程度处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，可责令停业整顿或者吊销许可证。对保险专业代理机构直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告至销任职资格处分，并处1万元以上10万元以下罚款；对保险兼业代理机构直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。

　　个人保险代理人违反《征求意见稿》规定，依照《保险法》应当予以处罚的，由国务院保险监督管理机构及其派出机构给予警告，视情节严重程度可以处最高不超过10万元罚款；依照其他法律、行政法规应当予以处罚的或法律法规未作规定的，由国务院保险监督管理机构及其派出机构依照相关法律、行政法规进行处罚或给与警告并处以最高不得超过3万元罚款。

　　对于保险专业代理机构的董事、高级管理人员或者从业人员，离职后被发现在原工作期间违反保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。

　　第一条为了规范保险代理人的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。

　　第二条本规定所称保险代理人是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人，包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。

　　本规定所称保险专业代理机构是指依法设立的专门从事保险代理业务的保险专业代理公司及其分支机构。

　　本规定所称保险兼业代理机构是指利用自身主业与保险的相关便利性，依法在自身经营场所兼营保险代理业务的企业，包括保险兼业代理法人机构及其分支机构。

　　本规定所称保险代理机构从业人员是指在保险专业代理机构、保险兼业代理机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔等业务的人员。

　　第三条保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构在中华人民共和国境内经营保险代理业务，应当符合国务院保险监督管理机构规定的条件，取得相关经营保险代理业务的许可证（以下简称许可证）。

　　第四条保险代理人应当遵守法律、行政法规和国务院保险监督管理机构有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

　　（一）股东符合本规定要求，且出资资金自有、真实、合法，不得用银行及各种形式的非自有资金投资；

　　（三）因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有其他严重失信不良记录；

　　（五）国务院保险监督管理机构根据审慎监管原则认定的其他不适合成为保险专业代理公司股东的情形。

　　第九条 保险公司的工作人员、保险专业中介机构的从业人员投资保险专业代理公司的，应当提供其所在机构知晓投资的书面证明；保险公司、保险专业中介机构的董事、监事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的，应当根据有关规定取得股东会或者股东大会的同意。

　　第十条 经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为5000万元。

　　经营区域为工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为1000万元。

　　保险专业代理公司的字号不得与现有的保险专业中介机构相同，与其他保险专业中介机构具有同一实际控制人的保险专业代理公司除外。

　　（一）有工商行政管理机关核发的营业执照，其主营业务依法须经批准的，应取得相关部门的业务许可；

　　（五）具备必要的软硬件设施，保险业务信息系统与保险公司对接，业务、财务数据可独立于主营业务单独查询统计；

　　保险兼业代理机构因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒的，或者最近5年内具有其他严重失信不良记录的，不得经营保险代理业务。

　　国务院保险监督管理机构对保险兼业代理机构实行分类监管，并制定准入清单和代理险种目录，具体办法由国务院保险监督管理机构另行制定。

　　第十三条 保险兼业代理法人机构及其根据本规定第二十条指定的分支机构应当分别委派本机构分管保险业务的负责人担任保险代理业务责任人。

　　第十四条 保险专业代理公司申请经营保险代理业务，应当在领取营业执照后，及时按照国务院保险监督管理机构的要求提交申请材料，并进行相关信息披露。

　　保险兼业代理法人机构申请经营保险代理业务，应当及时按照国务院保险监督管理机构的要求提交申请材料，并进行相关信息披露。

　　第十五条 保险专业代理公司申请经营保险代理业务的，国务院保险监督管理机构及其派出机构应当采取谈话、询问、现场验收等方式了解、审查申请人股东的经营、诚信记录，以及申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险测试和提示。

　　第十六条 国务院保险监督管理机构及其派出机构依法作出批准保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人取得许可证后，方可开展保险代理业务，并应当及时在国务院保险监督管理机构规定的监管信息系统中登记相关信息。

　　国务院保险监督管理机构及其派出机构决定不予批准的，应当作出书面决定并说明理由。申请人应当自收到国务院保险监督管理机构及其派出机构书面决定之日起15日内书面报告工商注册登记所在地的工商行政管理部门。保险专业代理公司继续存续的，应当依法办理名称、营业范围和公司章程等事项的工商变更登记，确保其名称中无“保险代理”字样。

　　第十七条 经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险专业代理公司可以在中华人民共和国境内开展保险代理业务。

　　经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险专业代理公司在工商注册登记地以外开展保险代理业务的,应当在当地设立分支机构。设立分支机构时应当首先设立省级分公司，指定其负责办理行政许可申请、监管报告和报表提交等相关事宜，并负责管理其他分支机构。

　　（三） 保险专业代理公司及分支机构最近1年内未发生30人以上群访群诉事件或者100人以上非正常集中退保事件；

　　（七）新设分支机构有符合要求的营业场所、业务财务信息管理系统，以及与经营业务相匹配的其他设施；

　　保险专业代理公司因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒的，或者最近5年内具有其他严重失信不良记录的，不得新设分支机构经营保险代理业务。

　　第十九条 保险专业代理公司分支机构应当在营业执照记载的登记之日起15日内，书面报告国务院保险监督管理机构派出机构，在国务院保险监督管理机构规定的监管信息系统中登记相关信息，按照规定进行公开披露，并提交主要负责人的任职资格核准申请材料或者报告材料。

　　第二十条 保险兼业代理分支机构获得法人机构关于开展保险代理业务的授权后，可以开展保险代理业务。

　　保险兼业代理法人机构授权工商注册登记地以外的省、自治区、直辖市或者计划单列市的分支机构经营保险代理业务的，应当指定一家分支机构负责该区域全部保险代理业务管理、保险代理机构从业人员执业登记和培训等事宜。该分支机构应当自获得法人机构的授权之日起10日内，通过国务院保险监督管理机构规定的监管信息系统报告开展保险代理业务的机构、人员等情况。

　　第二十一条 保险专业代理机构有下列情形之一的，应当自该情形发生之日起5日内，通过国务院保险监督管理机构规定的监管信息系统报告，并按照规定进行公开披露：

　　第二十二条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，应当自该情形发生之日起5日内，通过国务院保险监督管理机构规定的监管信息系统报告，并按照规定进行公开披露：

　　第二十三条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当按照《保险许可证管理办法》等有关规定办理许可证变更登记，交回原许可证，领取新许可证，并进行公告。

　　（三）具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及国务院保险监督管理机构的相关规定；

　　第二十六条 有下列情形之一的人。